솔직히 말하면 저는 개인회생이라는 단어 자체를 외면하고 살았습니다. '설마 내가 거기까지 가겠어?'라고 생각했거든요. 하지만 카드값, 대출이자, 생활비가 겹치면서 어느 순간 감당이 안 되는 상황이 왔습니다.
그때 처음으로 개인회생 절차를 알아보기 시작했고, 전문가 상담을 받으면서 방향이 보이기 시작했습니다.
1. 개인회생 상담 받기
가장 먼저 한 일은 무료 상담이었습니다. 솔직히 겁이 났지만, 상담을 받아보니 생각보다 현실적인 설명을 들을 수 있었습니다.
- 현재 총 채무 금액 확인
- 소득 대비 변제 가능 금액 산정
- 개인회생 신청 자격 여부 확인
이 단계에서 가장 중요했던 건 혼자 판단하지 않는 것이었습니다. 인터넷 글만 보고 포기했으면 저는 아직도 빚 독촉을 받고 있었을지도 모릅니다.
2. 서류 준비 및 신청서 접수
개인회생은 생각보다 서류가 많습니다. 재직증명서, 급여명세서, 통장거래내역, 채무내역 등 꼼꼼하게 준비해야 합니다.
전문가 도움을 받으니 빠르게 정리할 수 있었고, 법원에 개인회생 신청서를 접수하게 됩니다.
접수 후에는 금지명령이 내려지면 채권자 독촉이 멈추기 시작합니다. 이때 처음으로 숨이 트였던 기억이 납니다.
3. 개시결정
법원에서 서류 검토 후 보정 요청이 올 수 있습니다. 이 과정을 거쳐 문제가 없다고 판단되면 개시결정이 내려집니다.
개시결정이 나면 개인회생 절차가 본격적으로 시작됩니다. 저는 이 시점에서 '정말 다시 시작할 수 있겠구나'라는 희망이 생겼습니다.
4. 변제계획 인가
법원에서 최종적으로 변제계획을 인가하면, 정해진 기간(보통 3~5년) 동안 매달 일정 금액을 성실히 납부하게 됩니다.
- 매달 정해진 날짜에 변제금 납부
- 소득 변동 시 신고
- 성실 납부 유지
저는 3년 동안 빠짐없이 납부했고, 그 시간이 제 인생을 다시 세우는 시간이었습니다.
5. 면책 결정
모든 변제를 완료하면 법원에서 면책결정이 내려집니다. 남은 채무는 탕감되고, 비로소 채무에서 벗어나게 됩니다.
면책결정문을 받던 날, 저는 정말 많이 울었습니다. 빚이 사라진 것도 기뻤지만, 스스로를 다시 믿을 수 있게 되었기 때문입니다.
개인회생, 경험자로서 느낀 점
개인회생은 도망이 아니라 정리입니다. 그리고 전문가의 도움은 선택이 아니라 필수에 가깝다고 느꼈습니다.
혼자서 모든 절차를 준비하기에는 복잡하고, 작은 실수 하나로 기각될 수도 있기 때문입니다.
혹시 지금 빚 때문에 잠을 못 자고 있다면, 저처럼 너무 늦기 전에 상담이라도 받아보시길 권해드립니다.
개인회생은 끝이 아니라, 다시 시작하는 절차입니다.